1. 개인파산 vs 개인회생 – 어떤 차이가 있을까?
개인파산과 개인회생은 채무를 해결하는 법적 절차지만, 신청 조건과 결과가 다릅니다.
✅ 개인파산 & 개인회생 비교
구분개인파산개인회생
| 대상 | 소득이 없거나 매우 적어 빚을 갚을 능력이 없는 사람 | 일정 소득이 있어 채무 일부를 변제할 수 있는 사람 |
| 신청 가능 채무액 | 제한 없음 | 1,500만 원 ~ 10억 원 이하 |
| 채무 변제 방식 | 전액 면책 (재산 일부 처분 가능) | 일정 기간(3~5년) 변제 후 나머지 채무 면제 |
| 면책 후 신용 상태 | 5~10년간 신용거래 제한 | 3~5년 후 신용 회복 가능 |
| 대표적인 신청자 유형 | 실직자, 기초생활수급자, 중증 장애인 | 직장인, 사업자, 일정 소득이 있는 자영업자 |
✅ 개인파산은 빚을 갚을 능력이 전혀 없는 사람만 신청할 수 있습니다.
✅ 개인회생은 일정한 소득이 있는 사람이 채무 일부를 변제하고 나머지를 탕감받는 제도입니다.
2. 개인파산 신청 방법 – 채무 탕감 절차
개인파산은 경제적으로 전혀 빚을 갚을 능력이 없는 경우 법원을 통해 면책을 받는 절차입니다.
✅ 개인파산 신청 조건
✔️ 재산보다 빚이 많고, 채무를 갚을 능력이 없는 경우
✔️ 소득이 없거나 극히 적어 변제 계획을 세울 수 없는 경우
✔️ 기초생활수급자, 장애인, 실직자 등 경제적 어려움이 지속되는 경우
✅ 개인파산 신청 절차
1️⃣ 개인파산 신청서 제출 → 거주지 관할 법원에 접수
2️⃣ 재산 및 채무 심사 → 법원이 신청자의 자산 및 부채 조사
3️⃣ 채권자 의견 청취 → 채무 면책에 대한 채권자의 의견 수렴
4️⃣ 파산 선고 결정 → 법원이 신청인의 파산을 공식 인정
5️⃣ 면책 심사 및 최종 결정 → 법원이 채무 전액 면책 여부 결정
✅ 개인파산 신청 시 준비해야 할 서류
✔️ 개인파산 신청서
✔️ 채무 증명서 (대출, 카드 연체 내역)
✔️ 재산 목록 (부동산, 차량, 예금 등 보유 자산 내역)
✔️ 소득 증명서 (없을 경우 기초생활수급자 증명서 등 제출)
✔️ 가족관계증명서, 주민등록등본
✅ 개인파산은 신청자의 재산이 청산될 수 있으며, 일정 기간 신용 거래가 제한됩니다.
✅ 파산 면책을 받으면 모든 채무가 사라지지만, 일부 세금 및 벌금은 면제되지 않습니다.
3. 개인회생 신청 방법 – 일정 기간 후 신용 회복 가능
개인회생은 소득이 있는 사람이 법원의 조정으로 일정 금액을 변제한 후 나머지 채무를 면제받는 제도입니다.
✅ 개인회생 신청 조건
✔️ 고정적인 소득이 있는 경우 → 직장인, 자영업자, 공무원, 프리랜서 등
✔️ 총 채무액이 1,500만 원 이상 10억 원 이하인 경우
✔️ 3~5년 동안 채무 일부를 변제할 능력이 있는 경우
✔️ 채무를 변제하면 정상적인 경제 생활이 가능할 것으로 예상되는 경우
✅ 개인회생 신청 절차
1️⃣ 개인회생 신청서 제출 → 관할 법원에 서류 접수
2️⃣ 개시 결정 심사 → 법원이 신청자 소득·채무 상황 검토 후 개시 결정
3️⃣ 변제 계획안 제출 → 신청자가 35년간 갚을 금액과 방법을 제출5년간 일정 금액을 갚은 후 남은 채무 면제
4️⃣ 채권자 이의 절차 진행 → 채권자가 변제 계획에 이의 제기 가능
5️⃣ 변제 계획 인가 결정 → 법원이 변제 계획 최종 승인
6️⃣ 변제 완료 후 면책 결정 → 3
✅ 개인회생 변제금 산정 기준
✔️ 최저 생계비(중위소득 60%)를 제외한 금액을 변제금으로 산정
✔️ 변제 기간은 보통 3~5년이며, 그 후 나머지 채무 탕감
✔️ 예시) 월 소득 250만 원, 최저 생계비 150만 원 → 변제금 약 100만 원
✅ 개인회생은 일정 기간 성실히 변제하면 나머지 빚을 탕감받을 수 있습니다.
✅ 개인파산보다 신용 회복이 빠르며, 5년 내 정상적인 금융거래가 가능합니다.
4. 개인파산 & 개인회생 성공 사례 – 실제 채무 해결 사례
✅ 사례 1: 실직 후 카드빚 7천만 원 → 개인파산 면책 성공
✔️ 50대 남성, 실직 후 대출 상환 불가
✔️ 개인파산 신청 후 8개월 만에 면책 결정
✔️ 채무 전액 탕감, 이후 기초생활수급자로 전환
✅ 사례 2: 월급 280만 원, 대출 1억 원 → 개인회생 후 신용 회복
✔️ 직장인 30대 여성, 신용대출로 인한 과다 채무
✔️ 월 100만 원씩 3년간 변제 후 잔여 채무 면책
✔️ 개인회생 후 5년 만에 신용 회복
✅ 사례 3: 소상공인, 사업 실패 후 빚 3억 원 → 개인회생 진행
✔️ 연매출 1억 원 이상이었던 자영업자, 사업 실패로 채무 증가
✔️ 개인회생 신청 후 월 150만 원씩 5년간 변제
✔️ 신용 불량 없이 사업 재개 성공
✅ 성공적인 개인파산·개인회생을 위해 법률 전문가 상담을 활용하는 것이 중요합니다.
✅ 결론: 개인파산 & 개인회생, 법적 절차를 통해 빚을 해결하세요!
✔️ 개인파산 → 소득이 없고 빚을 갚을 능력이 없는 경우 신청 가능
✔️ 개인회생 → 일정 소득이 있어 일정 기간 일부 채무를 변제할 수 있는 경우 신청 가능
✔️ 법원 신청 절차를 정확히 따르고, 변제 계획을 철저히 준비해야 성공 가능
✔️ 무료 법률 상담 및 채무 조정 기관을 적극 활용할 것
🎯 채무 문제로 고민하고 있다면, 법적 절차를 통해 새로운 출발을 준비하세요!